【SWIFTがブロックチェーン採用】国際送金はどう変わる？仕組み・影響・RWAとの関係を徹底解説
世界の銀行間送金ネットワークを運営するSWIFT（国際銀行間通信協会）が、ブロックチェーン（分散型台帳）を活用した新しい決済基盤の実証・運用に向けた取り組みを開始し、17の金融機関が参加したと報じられました。
一見すると、「銀行が新しいシステムを導入した」というニュースに見えるかもしれません。
しかし、本質はそれだけではありません。
今回の動きは、世界の金融インフラが従来の中央集権型システムから、ブロックチェーン技術を取り入れた次世代インフラへ進化し始めていることを示しています。
これまでブロックチェーンは、ビットコインやイーサリアムなど暗号資産のための技術というイメージが強くありました。
しかし現在では、金融機関や証券会社、資産運用会社、さらには中央銀行までが、次世代金融インフラとしてブロックチェーン技術を活用する方向へ動き始めています。
つまり今回のニュースは、暗号資産だけではなく、世界中の銀行・証券・送金システムそのものが変わる可能性を示す重要な出来事なのです。
① SWIFTとは？
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）は、世界200以上の国と地域、11,000以上の金融機関が利用する銀行間通信ネットワークです。
海外送金では、SWIFTを通じて
- 誰が送るのか
- 誰が受け取るのか
- 送金額はいくらか
- どの通貨で送るのか
といった情報を安全にやり取りしています。
ここで重要なのは、SWIFTは実際に資金を送る仕組みではなく、送金指示をやり取りする通信インフラだという点です。
毎日数千万件規模のメッセージが流れ、世界の金融システムを支える「お金のインターネット」とも呼べる存在です。
② ブロックチェーン台帳とは？
ブロックチェーンとは、取引データを「ブロック」という単位でまとめ、時系列につなげて管理する分散型台帳技術です。
最大の特徴は、複数の参加者が同じ取引記録を共有できることです。
従来は各銀行が個別のデータベースを管理していましたが、ブロックチェーンでは参加者全員が同じ記録を参照するため、
- データの整合性を維持しやすい
- 改ざんが極めて困難
- リアルタイムで情報共有できる
- 透明性が高い
といったメリットがあります。
現在では金融だけでなく、物流、医療、エネルギー、サプライチェーン管理など様々な分野で導入が進んでいます。
③ 従来の国際送金の仕組み
これまで海外送金では、
送金銀行
↓
中継銀行（コルレス銀行）
↓
受取銀行
というように複数の金融機関を経由することが一般的でした。
そのため、
- 手数料が高くなる
- 着金まで数日かかる場合がある
- 各銀行で照合作業が必要
- 途中経路が分かりにくい
などの課題がありました。
特に企業間の大口決済では、確認作業や事務処理が多く、時間とコストが大きな負担となっています。
④ ブロックチェーンで何が変わる？
ブロックチェーンを利用すると、参加銀行が共通の台帳をリアルタイムで参照できます。
これにより、
- 事務処理の効率化
- 照合作業の自動化
- 入力ミスやエラーの削減
- 決済プロセスの迅速化
- コスト削減
- 透明性の向上
などが期待されています。
さらにAIを組み合わせれば、不正取引の検知やリスク管理の高度化も可能になります。
ただし、送金速度や決済時間は採用される仕組みや各国の制度によって異なります。
⑤ なぜSWIFTがブロックチェーンを使うのか？
近年、
- 暗号資産
- ステーブルコイン
- RWA（現実資産のトークン化）
- CBDC（中央銀行デジタル通貨）
など、新しいデジタル資産が急速に拡大しています。
SWIFTが目指しているのは、既存の銀行ネットワークを維持しながら、ブロックチェーンとも接続できる仕組みです。
つまり、
銀行
＋
ブロックチェーン
という形で両者を融合させ、世界共通の決済ネットワークを構築しようとしています。
⑥ RWA（現実資産のトークン化）との関係
現在、
- 株式
- 債券
- 不動産
- 預金
- 美術品
- インフラ資産
などをブロックチェーン上でデジタル化するRWA（Real World Assets）が急速に注目されています。
例えば不動産をトークン化すると、
- 24時間取引
- 少額投資
- 世界中から売買
- 取引コスト削減
などが可能になります。
SWIFTがブロックチェーンと接続できるようになれば、これらのデジタル資産の決済基盤として重要な役割を担う可能性があります。
⑦ ステーブルコインとの関係
米ドルなどに価値を連動させたステーブルコインも急速に普及しています。
今後は、
銀行預金
↓
トークン化預金
↓
ステーブルコイン
↓
CBDC
↓
デジタル証券
といった複数のデジタル資産が共存する時代になる可能性があります。
そのため、異なるネットワーク同士を安全につなぐ仕組みが不可欠になります。
SWIFTは、その橋渡し役となることを目指しています。
⑧ 日本企業への影響
金融インフラのデジタル化によって、さまざまな分野で需要拡大が期待されています。
金融IT
- 決済システム
- 銀行向けソフトウェア
- 金融クラウド
- API基盤
サイバーセキュリティ
- 暗号技術
- 認証システム
- デジタルID
- ゼロトラスト
ブロックチェーン
- 分散型台帳
- スマートコントラクト
- トークン化基盤
- Web3関連技術
データセンター
- 高性能サーバー
- GPU
- クラウド
- AIによる不正検知
金融のデジタル化が進むほど、それを支えるソフトウェア、半導体、通信インフラへの投資も拡大すると考えられます。
投資家が見るべきポイント
今回のニュースの本質は、「SWIFTがブロックチェーンを使い始めた」ことだけではありません。
重要なのは、世界最大級の金融インフラが、ブロックチェーン技術を正式な金融システムへ取り込み始めたことです。
今後は、
ブロックチェーン
↓
RWA（資産のトークン化）
↓
ステーブルコイン
↓
CBDC
↓
銀行決済
↓
国際送金
という流れで、伝統的な金融（TradFi）とデジタル資産が急速に融合していく可能性があります。
これまで「銀行」と「暗号資産」は競争関係として語られることが多くありました。しかし現在は、互いに補完し合い、新しい金融エコシステムを構築する段階へ入りつつあります。
まとめ
SWIFTによるブロックチェーン活用は、単なるシステム更新ではなく、世界の金融インフラそのものが進化する大きな転換点といえます。
今後、RWAやステーブルコインの普及が進むほど、世界中の銀行とブロックチェーンをつなぐ基盤の重要性はさらに高まるでしょう。
投資家にとっては暗号資産だけを見るのではなく、それを支える金融インフラ、クラウド、データセンター、サイバーセキュリティ、半導体など幅広い分野にも注目することが、中長期的な投資テーマを見極めるうえで重要になりそうです。
